发表期刊：《中国工业经济》2025年第2期
发表时间：2025年3月5日
作者及单位：蔡庆丰（厦门大学经济学院）、舒少文、邹静娴、黄蕾
摘要：防范和化解中小银行风险、推动普惠金融发展是金融供给侧改革和金融强国建设的重点。2017年11部门共同发文要求大型银行成立普惠金融事业部，发力普惠金融、缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。那么，这种政策推动的大型银行普惠金融业务下沉是否会影响地方性中小银行的经营与风险呢？本文以2010—2021年地方性中小银行为样本，研究发现，大型银行普惠金融业务下沉会推升中小银行风险，引致城市商业银行和农村商业银行的风险分化，表现为城市商业银行的风险提升更为明显。影响机制显示，大型银行普惠金融业务下沉会引致中小银行存贷双重承压、影子银行业务扩张，进而抬升其风险。异质性分析发现，上述效应在银行竞争程度较高和数字经济发展较差的地区更加显著，在多元化经营能力较弱的中小银行中更加明显。进一步研究发现，大型银行普惠金融业务下沉加速了区域中小银行合并，有助于提升中小银行服务地区实体经济的能力，可以有效提升中小企业的投融资水平。此外，政策推动大型银行普惠金融业务下沉会加速其基层网点扩张以更好地服务小微企业和普惠客群。本文研究不仅有助于厘清政策推动下的大型银行普惠金融业务下沉对于中小银行风险的影响机理，还为防范和化解中小银行异质性风险和地区金融风险提供了新思路和政策启示。
关键词：普惠金融;中小银行;金融风险
